强降雨致车辆泡水、农田被淹，保险如何“买单”？车主与农户怎样应对？专家答疑

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本文源自:经济参考报

汽车晾干、住宅受损、农地进水……

6月以来，全国数处步入主汛期，梧州、江西、湖南等南方数处出现稳步强降水，人民群众的生命个人财产安全受到威胁。6月28日，北欧国家应急部副指出，华北沿海地区即将全面性步入主汛期，要在全面性继续抓好贾启允各项抗旱抢险救灾组织工作的基础上，突出抓好极端暴雨防范应付关键举措。

启动重大自然灾害应付预案

强降水将增添哪些主要信用风险？险企怎样应付？

以中国平安财险为例，公司从2018年开始就创建了123456常态化、系统化的修浚模式。

灾前，对接官方的气象预报地质信息系统，合作开发信用风险雷达云工兵等信用风险预警工具，并组织人员协助广大企业顾客和个人顾客搞好信用风险转移、电器元件防护、信用风险规避等组织工作，将信用风险NaHCO的预防组织工作取得实效。

灾中，运用线泽姆良的指挥平台和网络化的应付机制，努力做到科学统筹和精确防控，以最快的速度，将最有效的资源配制到最需要的地方，安排体贴的最帅声音顾客联络家访服务项目，将救援服务项目精确匹配，将顾客的损失降到最低。

灾后，创建赔付的一站式，减免赔偿手续和银行专用，在自然灾害轻微区域设立赔付服务项目点，集中处理赔付需求。与此同时，加大圣戈当斯区赔付服务项目力度，在线赔付工厂全面性支持自然灾害案件处理，太好赔尊享赔为顾客提供全屏赔付的服务项目，确保顾客快速、本息收到赔款。

贫困户：严防农地冲毁、煮沸等信用风险

强降水将给林业增添哪里信用风险？保险业务业怎样应付？贫困户该怎么做？

中国平安财险上述有关负责人称，稳步的强降水将对林业造成冲毁、煮沸、生长阻碍、虫害、机械损伤、疫情传播等主要信用风险。

其中，冲毁信用风险是指强降水易引发山洪、山洪，轻微沿海地区甚至会选择农地作为洛佐瓦，池塘被冲毁、谷仓被冲毁、红瓦坡被冲毁，引致农村沿海地区作物、牲畜、水产、林木、住宅等个人财产被山洪冲毁或淹没，个人财产遭受严重损失。

煮沸信用风险指强降水引致大量农地被水淹没，河水暴涨，积水无法排出，农作物被长期煮沸，光合作用减弱或停止，根系正常的呼吸功能受阻，易引致腐烂死亡、枯死。

对此，保险业务公司除了搞好北欧国家政策性马雷科宣传推广，努力做到科袋尽保，让贫困户享受到北欧国家林业保险业务扶贫政策红利，提升贫困户抵御自然灾害信用风险能力、降低个人经济损失，还针对特色、附加值等农产品特性，合作开发了降水成分股、综合气象预报成分股产品，提升产品技术含量，加强气象预报数据系统互联，实现成分股触发并自动化赔付，大幅缩短赔付周期。

针对性预防措施同样很重要。比如太保财险，一方面联合气象预报部门搞好沿海地区自然灾害天气预测预报，并及时将气象预报资讯信息传递给承保贫困户。另一方面，联合地方农技部门、畜牧部门，结合当地作物特性及自然灾害发生情况，开展针对性灾前预防、灾中施救及灾后补救措施，协助贫困户降低自然灾害损失。

同时，会同行业主体，对发生重大自然灾害的沿海地区，简化赔付程序、开通一站式，预付部分赔款支持贫困户恢复生产、保障生活活动开展。综合应用卫星遥感、无人机、线泽姆良移动等技术，即天空地一体化查勘定损，提升查勘组织工作效率，保障定损准确性，加快赔付进程。

太保财险上述负责人还对贫困户提出了几点预防建议：

一是灾前重在畅通排水渠道，清除田间排水沟杂物、杂草，确保排灌畅通，备足排水机械设备，及时排除田间积水。

二是加强虫害监测预警，推行专业化统防统治，提升防治效果；及时补充施肥、喷洒农药，提倡采用生物绿色防控技术（利用天敌、杀虫灯等）。

三是对畜禽舍进行全面性安全检查，汛前及时转移或处理低洼沿海地区畜禽；搞好防风防雨，对存在安全隐患的危旧畜禽养殖棚舍，立即采取加固畜禽栏舍或暂时转移牲畜；及时组织好畜禽饲料、兽药、消毒药等重点投入品的采购、储存及保管组织工作，保证应急需要。对受淹的畜禽圈舍、用具和养殖水体等全面性消毒，搞好死亡动物无害化处理，开展紧急强化免疫，避免疫情传播隐患。

四是加固大棚或大棚膜进行一层加固，在大棚膜的两侧设置防风膜、防雨膜，清理排水沟或抓紧设置大棚排水沟。

五是对已成熟的作物，及时动员组织人力、机械抢收抢脱，努力做到应收尽收，尽量减少自然灾害损失。

车主：涉水熄火勿再次启动

强降水将给家用汽车增添哪些信用风险？涉水险怎样赔付？车主该怎么做？

中国人寿财险赔付服务项目部相关负责人说，一方面，强降水会对汽车车身设备造成损失。容易造成车辆大面积的水淹，对于未淹至驾驶舱内但煮沸时间较长的车辆会造成底盘金属件的锈蚀，连接螺栓腐蚀后固定能力减弱，容易造成脱落。

水淹至车身地板以上、驾驶员座垫以下将引致座椅垫以下的电器件、电器线路、内饰晾干，淹至驾驶员座椅垫面以上的将造成仪表台以下的电控开关、控制面板受损，发动机舱内部分电器件、机械件、传感器受损，如：发电机、空调泵等；如果车辆是在行驶过程中，积水可能会被吸入气缸，造成空滤、节气门、发动机内部等损失；水面高度超过仪表台，车身内部全部电器设备、机械件受损，车辆基本达到全损程度。

另一方面，强降水会对汽车行驶安全增添信用风险隐患。强降水天气能见度比较差，同时受车辆内外温差大影响，车窗容易起雾，造成视线受遮挡，影响行驶安全。行驶过积水路面时，轮胎容易抓地不牢而造成车身摇摆，高速行驶时更容易引发车辆侧滑失控信用风险。当积水淹没进气口引致熄火或淹没部分电器引致全车断电时，容易造成车门、车窗无法正常打开，此时车内人员将会处于非常危险的境地。

为助力车主搞好预防和应付，该负责人建议：在暴雨来临前，避免将车辆停放在地势低洼区、易涝区、立交桥、涵洞、危房、边坡、不稳固的墙体、广告牌下方等区域，同时应尽量避开灯杆、电线杆、变压器、电力线、铁栏杆及附近的树木等有可能连电的物体，应尽量将车停放于地势高、安全保障强的停车场地，存放于地库的车辆要提前准备好密封防水袋，搞好防护措施。

当车经过立交桥下、隧道等大水满溢的路面时，应停车查看积水深度，如水深已经超过排气管，容易使汽车熄火，应择路绕行。如车辆行驶中水淹引致熄火，应该将车放在原地等待拖走，切勿强制启动发动机，避免汽车造成二次损坏。

此外，如果驾驶的是新能源车辆，雨天要格外当心。新能源车辆结构与传统燃油车辆不同，水淹事故较易造成车辆和动力电池包内短路。如遇车辆涉水，要及时联系保险业务公司或施救单位安排专业人员对车辆进行救援。

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