房子买时6.25%利率，现在4.25%，我想过户给我家人，可以吗？
昨天看到一位网友提出这样的问题，而作答的都是千律一片得说不划算，得不偿失，各种各样的理由。
今天我要说的是完全可以这么做。
大家前几年买的房子利率普遍比较高，而现在的利率又很低，很多人心里有落差，加上这几年疫情，收入减少，房贷压力越来越大，就想着怎么样去降低房贷。
房产过户给家人的方式有好几种，那就用常用的方式：买卖。
那我们现在就来算算，房子买卖的成本。
第一：肯定是赎楼成本
担保公司赎楼方式有两种：现金赎楼和额度赎楼。
假如这套房子还差银行100万贷款。
现金赎楼利率比较高，是担保公司自己掏100万去给你提前还贷，一般收3个点，有些按天数算，总之比较贵。
额度赎楼一般1个点，100万贷款，担保公司手续费1万元，现在经济不景气，可以叫担保公司打个折扣，8000元都有可能做下来。
什么是额度赎楼呢？很多人不明白。
额度赎楼就是担保公司给你家人担保，你家人先从银行贷一笔钱出来，这笔贷款要等于或大于100万，用家人贷出来的100多万来还你的银行贷款。之后房子贷款就从你身上转移到你家人身上了，这样房子赎出了以后就可以直接过户给家人了。
第二，买卖税费的成本。
其他地方政策我不知道，就以我最熟悉的东莞来说，只要房子满两年，税费就比较少，只有契税和个税，没有增值税，要是满五唯一的，连个税都没有。
银行100万贷款，房子总价大概150万左右，既然跟家人买卖，交易金额可以打低一点，只要不低于评估线就好了，那就按130万算。
契税：90平米以上，1.5个点，130万*0.015=19500元
个税:2个点，130万*0.02=26000元
至于还有一些印花税、登记费等等，很少，可以忽略不计。
那么交易最高成本总共是:10000+19500+26000=55500元。
实际上可能要更少一点，如果房子是满五唯一的话，个税26,000元可以省了。
那我们现在来算算，6.25和4.25能够省多少钱？
100万贷款，6.25%，30年，月还款额6157元，总利息121万。
100万贷款，4.25%，30年，月还款额4919元。总利息77万。
利息相差：121万-77万=44万，而房子交易的最高成本只有55500元。
看到以上数据，你们觉得还不划算吗？实际上现在利率大多数是4.1%，有些地方甚至更低，相当于赚了差不多40万。
当然了，大家所担心的持有风险，这肯定是自己至亲的人，可靠的人，才能这么做。
如果你还担心的话，有两点可以去化解。
第一，房子过户给你家人以后，去做一个抵押，把房子再抵押给你。
第二，把房子设一个居住权，居住权是你自己。
友友们，你们觉得我说的对吗？
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